我要取15万元。

好的，大额取现需要提前预约，您有预约吗？

没有。取现这么麻烦吗？我存的时候可没有这么麻烦！

这是我们的规定，那我先帮您预约明天的吧，请报一下您的姓名和身份证号。另外，为防诈骗和反洗钱，到网点取现时，会有工作人员登记您的取款用途。

这是去银行网点进行大额取现时，储户和银行工作人员的常见对话。当前，银行大额取现有何要求？需要携带哪些证件？是否可以他人代取现金？

记者调研发现，北京、广州、深圳、上海等多地的不少银行网点都有一次性取现超过5万元需要提前预约的要求。不过也有银行称，取现超过20万元才需要预约。多家银行工作人员提到，此举是为配合反洗钱、反诈骗，保障客户资金安全。只要是正常资金来源、合理用途的取款，并不受影响。

Q

取现超过多少元需要提前预约？

A

多地银行工作人员表示，超过5万元的现金取款需提前预约。也有银行是超过20万元才需要预约。有银行客户经理表示，预约主要是为了提前准备现金。

上海地区农业银行某支行工作人员表示，取现5万元以上需要提前预约；上海银行工作人员表示，若取现15万元，需提前一天11点钟之前致电相应取现网点预约。此外，北京地区招商银行某客户经理表示，取现超20万元，才需要提前预约。

深圳福田银座村镇银行工作人员表示，“现在对大额取现要求十分严格，都需要审批，主要是防洗钱。取现超过5万元，储户需要先找客户经理提交申请，上级领导同意后才能取现。现在对取现要求很严格。”

Q

预约后，多久后才可以去网点取现？

A

多数银行网点工作人员表示，预约成功后，第二个工作日便可取现。不过，记者实探发现，部分网点也能实现当天大额取现。例如，6月18日，当记者提出取现15万元的需求后，部分银行网点工作人员查询网点库存现金后表示，当天下午便可直接取现。

Q

大额取现需要携带什么材料？

A

预约后，携带本人身份证、银行卡片便可。另外，需配合银行网点工作人员对取款用途、取款频次等信息的核实和查询即可。

Q

是否可以代人进行大额取现？

A

可以。携带代领人和本人的身份证、银行卡即可，同时要知悉银行卡密码、配合网点工作人员核实相关信息。

Q

调用银行卡资金都这么麻烦吗？

A

不，只是大额取现有这些要求。多数银行工作人员表示，若不需要现金的话，临时又有大额资金需求，可以直接在手机银行上将定期转为活期，通过转账实现资金的取用。

Q

大额现金取款为何需要预约？

A

业内人士表示，商业银行大额取现需预约已实行多年，在公众对现金需求总量下降及结构多样化的趋势下，规范大额取现预约，可以更好地满足公众需求，并有效降低社会成本。

Q

近期，银行其他取款业务是否有收紧？是何原因？

A

除了大额取款需要前往营业网点办理、提前预约外，6月以来，多家银行还宣布暂停了无卡取款业务。例如交通银行、中信银行、农业银行等多家银行发布公告宣布暂停无卡存取款业务，包括掌银无卡取款服务、关闭ATM二维码存款等。

近年来，我国电信网络诈骗频发，现金是最常见的洗钱通道。不少银行在公告中表示，暂停无卡取款业务是基于优化金融服务、风险管理、成本、效率等方面的考量。

今年5月，央行行长潘功胜作关于《中华人民共和国反洗钱法（修订草案）》的说明，自2007年1月起施行的反洗钱法将迎来首次重大修改。在修订草案中，“风险为本”的监管理念得到贯彻，其中明确开展洗钱风险评估、要求金融机构不得采取与洗钱风险状况不匹配的风险管理措施、应基于风险开展客户尽职调查并采取相应措施等。

审读：赵白执南

编辑：王寅

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